Pożyczki
Najogólniej pożyczka to działanie polegające na przekazaniu przez osobę fizyczną bądź instytucje określonej kwoty lub przedmiotów do dyspozycji pożyczkobiorcy na czas wyznaczony lub nieoznaczony. W przypadku gdy pożyczka jest udzielana na czas nieoznaczony, dłużnik zobowiązuje się do zwrotu pożyczonej kwoty w terminie sześciu tygodni po wypowiedzeniu przez osobę bądź instytucję, która udziela pożyczki. Konieczne jest jednak dostarczenie pożyczkobiorcy wypowiedzenia umowy pożyczki.
Pożyczka różni się od kredytu głównie faktem, iż nie jest wymagane określenie celu, na jaki zostaną przeznaczone pieniądze oraz naliczanie i pobieranie odsetek. Z tego też względu kredytów i pożyczek nie należy ze sobą utożsamiać. Warto także zauważyć, iż przedmiotem pożyczki, w odróżnieniu od kredytu, mogą być zarówno środki pieniężne, jak i przedmioty materialne, jednakże tylko oznaczone co do gatunku. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zwrotu tej samej ilości pieniędzy lub tej samej ilości rzeczy tego samego rodzaju i w tej samej jakości (ewentualnie z wynagrodzeniem, czyli odsetkami).
Kwestie związane z pożyczkami są regulowane przez przepisy kodeksu cywilnego. W związku z tym pożyczki może udzielić nie tylko bank, ale także każdy inny podmiot prawa cywilnego.
Najogólniej możemy podzielić pożyczki na pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone. Pierwszy rodzaj grupuje pożyczki pod zastaw których bank licytuje pewną rzecz. Jest ona dla niego zabezpieczeniem w razie przypadku gdy dłużnik nie spłaca zaciągniętej pożyczki. Natomiast pożyczki niezabezpieczone nie posiadają żadnego takiego mechanizmu zabezpieczającego. Dlatego też oprocentowanie tego typu pożyczek jest wyższe. Generalnie pożyczki mogą być udzielana za wynagrodzeniem i bez wynagrodzenia. Jeżeli występują odsetki to mogą być one wyrażone:
-w postaci odsetek rocznych lub dziennych;
-w określonej nominalnie kwocie na cały okres, na który została udzielona pożyczka;
-w inny sposób (np.: w postaci 5 kg. Cukru).
Banki oraz inne instytucje finansowe mają w swej ofercie różne rodzaje pożyczek. Przykładowo możemy wyróżnić następujące rodzaje:
-pożyczki gotówkowe;
-pożyczki konsolidacyjne;
-pożyczka samochodowa;
-pożyczka biznesowa – przeznaczana jest na rozwijanie działalności;
-pożyczki hipoteczne – jej zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości;
-pożyczki lombardowe – jest to pożyczka udzielana pod zastaw papierów wartościowych, bądź wartościowych przedmiotów, jak obrazy, czy biżuteria. Banki udzielają tego typu pożyczek na okres od 7 dni do 3 miesięcy. Zabezpieczeniem są tu najczęściej bony lub książeczki oszczędnościowe.
Swego rodzaju pożyczką jest także debet. Gdy na koncie brakuje pieniędzy, wtedy właśnie zaciąga się debet. Efektem jest ujemne saldo na koncie, gdyż wypłacono więcej środków niż się na koncie znajdowało. Tego rodzaju pożyczkę można spłacić w każdej chwili. Należy pamiętać, że oprocentowanie tego typu pożyczki jest dosyć wysokie. Szczegóły takie jak wysokość tego oprocentowania, a także możliwy okres posiadania ujemnego stanu konta, ustalany jest przez bank indywidualnie dla każdego klienta.