Kredyty samochodowe
Kredyt samochodowy to kredyt celowy i jest przeznaczany na zakup nowych lub używanych środków transportu. W tym wypadku kredytobiorcą może być zarówno osoba fizyczna, jak i firma. Kredyty samochodowe są udzielane przez banki nie tylko na zakup samochodów osobowych, ale również motocykli, skuterów, przyczep kempingowych, a nawet łodzi motorowych. Banki często proponują w jego ramach szereg udogodnień, jak zerowe raty, czy też możliwość spłaty kredytu nawet po sprzedaży pojazdu, na którego zakup został dany kredyt samochodowy wzięty. Charakterystyczną cechą jest rodzaj zabezpieczenia tego typu kredytu, a mianowicie zabezpieczenie na pojeździe. Banki zabezpieczając się przed ewentualną niewypłacalnością dłużnika, wprowadzają pewne ograniczenia w swobodnym użytkowaniu przez niego pojazdem. Kredyty samochodowe posiadają następujące rodzaje zabezpieczeń:
-zastaw rejestrowy – polega na zgłoszeniu pojazdu przez kredytobiorcę do rejestru zastawów prowadzonego przez sądy rejonowe. Znajduje to również odzwierciedlenie w dowodzie rejestracyjnym. Właściciel pojazdu może jednak swobodnie nim dysponować. W przypadku gdy kredy samochodowy nie jest spłacany, bank ma prawo przejąć pojazd i sprzedać go, tak aby odzyskać pieniądze;
-przewłaszczenie na zabezpieczenie całkowite, częściowe lub warunkowe – polega na przeniesieniu przez dłużnika prawa własności na wierzyciela, czyli w tym przypadku bank. Gdy kredyt samochodowy jest zabezpieczony przewłaszczeniem częściowym bank tylko częściowo staje się jego właścicielem (często jest to 49%). Natomiast w sytuacji gdy kredyt samochodowy jest zabezpieczony w ramach przewłaszczenia warunkowego, to kredytobiorca nadal pozostaje całkowitym właścicielem pojazdu, ale w umowie znajduje się klauzula, że w razie niezapłacenie przez dłużnika dwóch kolejnych rat kredytu, to 49% prawa własności automatycznie przechodzi w ręce banku;
-depozyt karty pojazdu – w tym wypadku karta pojazdu jest deponowana w banku, przez co kredytobiorca nie może swobodnie sprzedać pojazdu. Gdy kredyt samochodowy zostaje spłacony, karta pojazdu jest zwracana;
-weksel in blanco – jest to standardowy rodzaj zabezpieczenia, także w przypadku innych rodzajów kredytów;
-cesję praw z polisy autocasco – każdy kredyt samochodowy wymaga tego rodzaju zabezpieczenia, mimo iż sama polisa AC nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Czasami banki mogą z niego warunkowo zrezygnować, gdy np.: kwota kredytu jest stosunkowo niska. W przypadku kradzieży lub wypadku pojazdu, kwota ubezpieczenia zwracana jest bankowi na poczet spłaty kredytu.
Dzięki takim zabezpieczeniom ryzyko kredytowe jest mniejsze, a więc kredyt samochodowy ma niższe oprocentowanie niż kredyt, który możemy wziąć na dowolny cel. Z drugiej strony kredyt samochodowy może okazać się droższy niż np.: kredyt hipoteczny. Głównie z powodu niższej trwałości samochodu w stosunku do nieruchomości. Przy zakupie nowego auta można liczyć na okres spłaty w granicach 7-8 lat. Przy starszych autach okres ten ulega skróceniu. Gdy nasz kredyt samochodowy zostanie spłacony, wszystkie zabezpieczenia wygasają.