Kredyty dla firm
Kredyt dla firm to umowa zawarta między bankiem, a kredytobiorcą, czyli w tym przypadku firmą. W jej ramach bank udostępnia określoną kwotę pieniędzy, na określony cel i czas. Ze swej strony przedsiębiorstwo zobowiązuje się do spłacenia otrzymanej kwoty wraz z odsetkiem w wyznaczonym w umowie czasie. Przeważnie przedsiębiorstwa zaciągają kredyty dla firm, gdyż potrzebują środków na dofinansowanie bieżącej działalności, na utrzymanie płynności finansowej, bądź na dalsze inwestycje. Istnieją również specjalne kredyty dla firm przeznaczone dla przedsiębiorstw, które dopiero powstały i chcą umocnić swoją pozycję na rynku oraz kredyty na rozpoczęcie działalności gospodarczej. W tym drugim wypadku konieczne będzie przedstawienie prognozy lub biznes planu.
Kredyty dla firm są rodzajem kredytów gospodarczych. W związku z tym można wyróżnić: obrotowe kredyty dla firm oraz inwestycyjne kredyty dla firm. Obrotowy kredyt dla firm pozwala na uzyskanie gotówki na sfinansowanie bieżącej działalności firmy. Tak uzyskane pieniądze można przeznaczyć na zakup potrzebnych usług, bądź towarów. Pozwalają one również na zapłatę konkretnych zobowiązań biznesowych. Obrotowy kredyt dla firm może przybrać formę kredytu w rachunku kredytowym. Zaś w jego ramach możemy wyróżnić:
-docelowy kredyt dla firm – przeznaczony jest na określony w umowie cel;
-kredyt na pokrycie bieżących zobowiązań – jest to forma pomocy finansowej w przypadku braku gotówki na pokrycie zobowiązań z okresem kredytowania krótszym niż 30 dni;
linia kredytowa:
-odnawialna – w tym przypadku przy wpłacie każdej raty mamy możliwość korzystania z całości przyznanego limitu,
-nieodnawialna – w tym przypadku wpłata każdej raty zmniejsza przyznany limit kredytu aż do jego wyczerpania,
-sezonowy kredyt dla firm – przeznaczony jest dla firm, których działalność związana jest z sezonowością;
-wekslowy kredyt dla firm:
-dyskontowy – w tym wypadku bank otrzymuje od przedsiębiorstwa weksel i jednocześnie przekazuje na rachunek firmy kwotę równą wartości przejętego weksla, ale pomniejszoną o dyskonto. Dyskonto stanowi formę odsetek,
-akceptacyjny – w tym wypadku bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na wykup weksla. Staje się on tym samym głównym dłużnikiem odpowiadającym w pierwszej kolejności za uregulowanie zobowiązań wynikających z tego weksla. Bank wykupuje weksel i równocześnie obciąża rachunek bieżący przedsiębiorstwa.
Banki uzależniają wysokość kwoty przyznawanego przedsiębiorstwu kredytu dla firm od stabilności finansowej danej jednostki. Inny, często brany pod uwagę, czynnik to ilość, częstotliwość oraz wartość obrotów na koncie firmowym. Przykładowo niektóre instytucje bankowe uzależniają wielkość przyznanego kredytu dla firm od wartości sprzedaży.
Kredyty dla firm często wymagają zabezpieczenia. Banki najchętniej widzą w tej roli nieruchomości, bądź hipotekę, ale niekoniecznie muszą one być własnością firmy.
Kredyty dla firm oferują preferencyjne warunki dla przedstawicieli wolnych zawodów. W tym przypadku zdolność kredytowa liczona jest na podstawie przychodów, co w praktyce ułatwia otrzymanie kredytu z niższym oprocentowaniem niż kredyty gotówkowe.